Een lening oversluiten betekent een lening overzetten naar een nieuwe aanbieder of een andere nieuwe lening. In veel gevallen gaat het om het overzetten van een dure lening naar een andere aanbieder die goedkoper is. U kunt ook meerdere kleinere leningen oversluiten naar één grote gezamenlijke lening. Sluit uw lening echter alleen over wanneer u zeker weet dat u ook goedkoper uitbent bij de nieuwe aanbieder. Verschillende banken en kredietverstrekkers adverteren met de laagste rente en het goedkoop oversluiten van een lening. Er kunnen hier echter verzwegen voorwaarden aan vast zitten, zoals een tijdelijke lagere rente.

Een lening oversluiten wordt alleen gedaan voor een lager rentetarief. Het overstappen naar een andere aanbieder met een lager rentetarief kan verleidelijk zijn. Het komt echter regelmatig voor dat het lagere tarief slechts enkele maanden geldt, het gaat dan om een zogenaamde actie- of startrente. U betaalt dan na een periode weer een hogere rente, wellicht hoger dan uw vorige lening. Het is daarom belangrijk alle aanbieders, leningen en voorwaarden nadrukkelijk met elkaar te vergelijken. Bij het oversluiten van een lening let u vooral op rentetarieven. U kunt op Internet gemakkelijk rentetarieven naast elkaar leggen. Dit geeft u een goed beeld van de mogelijkheden. De volgende stap is het aanvragen van offertes van de voor u interessante en goedkopere aanbieders. In deze offertes vindt u de rentes, looptijd, maandelijkse aflossing en voorwaarden van de verschillende leningen. U kunt nu de offertes naast uw huidige lening leggen voor een goede vergelijking. Door het vergelijken van de rentetarieven en de kleine lettertjes weet u zeker of u goedkoper uit gaat zijn.

Het is ook mogelijk verschillende leningen over te sluiten naar één overzichtelijke grote lening. U heeft hierdoor meer overzicht en waarschijnlijk ook een lagere rente. Voordat u deze stap zet, moet u berekenen wat u momenteel nog met uw huidige leningen aan rente verschuldigd bent. Dit bedrag kunt u vergelijken met de nieuwe grote lening die u in plaats van de verschillende leningen wilt afsluiten. U kunt bij kleine leningen denken aan een lening bij de bank, een lening bij een postorder bedrijf (kopen op afbetaling) en een creditcard.

Een lening kost geld. U betaalt maandelijkse rente en vaak ook een bedrag aan aflossing van de lening. De maandlasten van een lening verschillen nogal per leningsoort en ook per kredietverstrekker. Voordat u een lening afsluit, moet u goed opletten op wat u voor een lening aan maandlasten kwijt kunt zijn.

De maandlasten van een lening hangen onder meer af van het leenbedrag, het rentetarief, de looptijd en eventuele bijkomende kosten, zoals een afsluitprovisie, boetes bij vervroegd lenen of een koopsom. U moet al deze zaken op een rijtje hebben om te weten wat u precies kwijt zult zijn aan een leningen. De maandlasten van een lening worden grotendeels bepaald door maandelijkse aflossing en rente. Er zijn verschillende soorten leningen met verschillende maandlasten. Bij leensoorten als het doorlopend krediet en de persoonlijke lening betaalt u een vast maandbedrag. Bij het doorlopend krediet ligt echter geen looptijd vast, waardoor u niet weet hoe lang u de maandelijkse bedragen moet betalen. Op verschillende websites kunt u de maandlasten van een bepaalde lening berekenen. U moet dan veelal informatie als gewenst bedrag, netto inkomen van u en uw partner, de netto huur of hypotheek invullen. Wat zij niet vermelden zijn de eventuele bijkomstige kosten, zoals afsluitprovisie, boetes en eventuele verzekeringen (koopsom, overlijdensrisicoverzekering). Bij het berekenen van de maandlasten van een lening via speciale rekenprogramma’s moet u daarom altijd rekening houden met daadwerkelijk hogere kosten dan het rekenprogramma vermeldt.

Om vervolgens te bepalen of de maandlasten van een lening wel te dragen zijn in uw situatie, moet u inzicht hebben in uw financiële situatie. U moet weten wat uw maandelijkse inkomsten zijn en de vaste lasten die u heeft voor uw woning en andere zaken. Nadat u de vaste lasten die u al heeft aftrekt van uw inkomen heeft u een vrij besteedbaar maandbedrag. Aan de hand van dat bedrag kunt u zien wat u aan maandlasten voor een lening kwijt kunt zien. Hierbij is het belangrijk dat u rekening houdt met onverwachte uitgaven. Denk aan een kapotte auto, wasmachine, tv of ander goed of de studiekosten die u voor kinderen eventueel gaat maken.

Heeft u besloten welke soort lening u nodig heeft en wat uw wensen zijn over bijvoorbeeld de looptijd, dan kunt u gemakkelijk online een lening afsluiten. Om online een lening af te sluiten volgt u een aantal belangrijke stappen. Het vergelijken van alle leningen en aanbieders is de belangrijkste stap. Er zijn diverse websites waarop u verschillende aanbieders van diverse leningen met elkaar kunt vergelijken. Het vergelijken is belangrijk om tot de beste en goedkoopste lening te komen. Niet iedere lening is namelijk even geschikt voor uw situatie. Belangrijke factoren zijn de rente, de looptijd en de maandelijkse aflossing.

Wanneer u op een website bent waar u leningen kunt vergelijken of aanvragen, begint u met het invullen van een aantal persoonlijke gegevens over uw situatie. Dit is bedoeld om te bekijken of u in aanmerking komt voor een lening en welk bedrag u maximaal kunt lenen. De gegevens die u nodig heeft, betreffen onder meer het gewenste leenbedrag, het doel van het bedrag, uw persoonlijke gegevens en uw financiële situatie (inkomen en maandlasten) en voorkeuren. Ook een mogelijke BKR notering kan van invloed zijn op het leenbedrag en de aangeboden rente. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om extra inkomen van uw partner op te geven. Aan de hand van uw ingevulde gegevens bepaalt de kredietverstrekker of u in aanmerking komt voor de lening en voor het gewenste leenbedrag. Iedere offerte is vrijwel altijd vrijblijvend, dus u zit nergens aan vast.

Na de aanvraag voor een lening kunt u een offerte aanvragen. Hierin worden de rente, looptijd, maandelijkse aflossing en voorwaarden beschreven. Deze gegevens moeten in de offerte aanwezig zijn. Ze verschillen daarnaast nogal per aanbieder en per leningsoort. Door meerdere offertes aan te vragen kunt u de voorwaarden van verschillende leningen met elkaar vergelijken. Hierdoor kunt u bepalen welke lening onder welke voorwaarden voor uw situatie goedkoop en verstandig is. Het is belangrijk de voorwaarden aandachtig door te lezen en te vergelijken. U kunt bijvoorbeeld zien hoeveel afsluitkosten u betaalt voor de lening en of extra (vervroegd) aflossen boetevrij mogelijk is. Uiteraard kunt u altijd hulp in schakelen van adviseurs.

Wanneer u gekozen heeft voor een bepaalde lening, tekent u de overeenkomst en stuurt u deze naar de betreffende kredietverstrekker. Soms moet u nog papieren meezenden, zoals legitimatie of bewijs van inkomen. De kredietverstrekker ondertekent vervolgens ook de overeenkomst en stuurt u een kopie. Zonder handtekeningen is de overeenkomst uiteraard niet geldig.

Wanneer u geld leent, betaalt u rente daarover. Het percentage van deze rente verschilt per lening en per bank of kredietverstrekker. De rente kan vast of variabel zijn en is afhankelijk van verschillende factoren. Hoeveel rente u betaalt, verschilt per leningsoort. Een doorlopend krediet kent over het algemeen een lagere rente dan een persoonlijke lening. Wel staat bij een doorlopend krediet de looptijd niet vast en is de rente variabel. Wanneer u een vaste looptijd en vast rentepercentage heeft, kunt u de looptijd vermenigvuldigen met de maandelijkse aflossing. Hierdoor weet u precies hoeveel u in totaal aan rente betaalt voor de lening. Bij een variabele rente mag een lening in één keer boetevrij worden afgelost. De tarieven voor rente varieert gemiddeld tussen de 7% en 18%.

Een vast rentepercentage ligt gedurende de gehele looptijd van de lening of de gekozen rentevaste periode vast. Bij overeenkomst wordt u een percentage geboden dat niet meer veranderd. Een variabele rente is onderhevig aan veranderingen. De rente kan gedurende een periode omhoog of omlaag. Hierdoor weet u nooit precies wat u aan rente moet betalen.

De geboden rente voor een lening is afhankelijk van diverse factoren. Om te beginnen is er de marktrente, de rente die de kredietverstrekker zelf moet betalen over zijn geld. Ook de hoogte van het leenbedrag is van invloed op de hoogte van de rente. Meestal geldt de regel: hoe hoger het bedrag, hoe lager de rente. Bij de aanvraag voor een lening wordt een risicoprofiel van de aanvrager opgesteld. Hierin wordt het gekeken hoe groot het risico is dat de aanvrager de lening niet kan terugbetalen. Hoe lager het risico is, hoe scherper het rentetarief zal zijn. De verplichte overlijdensrisicoverzekering of andere aanvullende verzekeringen zorgen juist voor een hogere rente.

Banken en kredietverstrekkers vermelden vrijwel altijd ook de effectieve rente op hun websites en in offertes. Dit is de rente inclusief alle bijkomende kosten. U kunt denken aan de afsluitprovisie voor een lening of het gegeven dat vooraf of achteraf betaald wordt. De effectieve rente is niet door particulieren zelf uit te rekenen, daarom moeten leningaanbieders deze zelf vermelden. U kunt de actuele rentestanden via Internet volgen.

Een speciale rente is de vertragingsrente. Deze mag een kredietverstrekker vragen wanneer afspraken over het aflossen van de lening niet nagekomen worden. Bij te laat betalen loopt de kredietverstrekker inkomsten aan rente mis. De maximale hoogte van de vertragingsrente is gelijk aan het rentepercentage dat in de gesloten overeenkomst staat.

Voor advies over het afsluiten van een lening kunt u terecht bij diverse kredietadviseurs en tussenpersonen. Zij lopen met u uw specifieke financiële situatie door en bekijken samen met u wat in uw situatie een verstandige lening is.

Een kredietadviseur werkt voornamelijk voor banken en hypotheekverstrekkers. Ook commerciëlere kredietverstrekkers hebben kredietadviseurs in dienst. De adviseur beoordeelt aanvragen van leningen en brengt de risico’s in kaart voor het verstrekken van de aangevraagde leningen. Hij analyseert of een lening verstrekt mag worden. In een persoonlijk gesprek kan hij voor u inzicht bieden in uw financiële situatie wat betreft uw vrij besteedbaar inkomen (netto inkomen min netto uitgaven). Wanneer het u zelf niet goed lukt of u onzeker bent, kan de adviseur uw persoonlijke financiën op een rijtje zetten. In een persoonlijk gesprek moet u dan zaken als loonstroken, huurcontracten of hypotheekcontracten overleggen. U kunt bij veel aanbieders van leningen ook telefonisch advies inwinnen.
.
Een kredietadviseur weet welke risico’s u onder bepaalde voorwaarden loopt. Na inzicht in uw financiële situatie kan hij, in overleg met u, bepalen welke leenvorm voor het door u gewenste leenbedrag het meest geschikt is. Hij legt u alle mogelijkheden uit en vertelt u wat voor u de beste optie is. De risico’s worden doorgenomen, bijvoorbeeld wat er gebeurt bij overlijden of arbeidsongeschiktheid. Een kredietadviseur of tussenpersoon kent de voorwaarden van leningen en kan deze vergelijken. Wanneer u zeker wilt zijn dat u een goede keuze maakt, kunt u bij hen daarover advies inwinnen. Door goed advies voorkomt u latere verrassingen waar u tegenaan kunt lopen. De meeste voorwaarden van leningen behoren in principe wel voor iedereen leesbaar en begrijpbaar te zijn.

Overigens is een tussenpersoon niet altijd onafhankelijk. Tussenpersonen worden betaald om kredieten te verstrekken. Het kan daarom voorkomen dat hij een lening adviseert die niet de goedkoopste is. U kunt het beste tijdens een gesprek met de kredietadviseur of tussenpersoon meedenken over uw situatie. Veel kredietverstrekkers bieden ook online kredietadvies door middel van berekenmodules. Dit kan een goed begin zijn voor passend lening advies. U kunt ook lening advies inwinnen door gebruik te maken van vergelijkingssites. Hiermee kunt u gemakkelijk meerdere leningen tegelijk bekijken. Let er wel op dat vergelijkingssites niet altijd onafhankelijk zijn.

Op meerdere websites van banken en kredietverstrekkers kunt u berekenen hoeveel bij de betreffende aanbieder van een lening maximaal kunt lenen. Zij vragen daarbij naar uw persoonlijke gegevens, inkomsten en woonlasten. Ook leeftijd en burgerlijke stand kunnen belangrijke factoren zijn. Wat u zelf goed in de gaten moet houden, is of de maximale lening ook overeenkomt met de werkelijkheid. Hoeveel u maximaal kunt lenen, kan namelijk bij iedere aanbieder verschillend zijn.

Veel aanbieders hebben speciale rekenprogramma’s op hun website voor het berekenen van een maximale lening. Daarbij gaat het om globale gegevens die u invult en niet álle uitgaven die u nu of in de toekomst zult hebben. Hierdoor kan het bedrag dat u volgens de kredietverstrekker maximaal kunt lenen u juist in de problemen brengen. De aanbieding houdt immers geen rekening met toekomstige uitgaven als een nieuwe auto, tv of wasmachine of toekomstige studiekosten of vermindering van inkomen. Veel aanbieders van leningen leggen ook andere accenten op de ingevulde gegevens dan hun concurrenten. Zo kan bij de ene aanbieder uw inkomen de doorslag geven, waar de ander meer op uw maandlasten let.

Bij elke berekening zijn leenbedrag, rentepercentage en looptijd belangrijke factoren. Om niet in de schulden te komen, kunt u beter de berekening omdraaien. Wanneer u als eerste bepaalt hoeveel maandelijkse lasten u kunt dragen voor een lening, kunt u daarna aan de hand van rentepercentage en looptijd bekijken op welk maximaal leenbedrag u uitkomt. Daarbij moet u rekening houden met het doel van de lening. Leent u bijvoorbeeld voor een auto en wilt u over drie jaar weer een nieuwe, dan heeft u niets aan een looptijd van vijf jaar. U zit dan immers bij aanschaf van de nieuwe lening nog aan een lopende lening vast. Door de looptijd van drie jaar kan ook het maximale leenbedrag verschillen per aanbieder.

Het maximale leenbedrag is ook afhankelijk van de soort lening die u af wilt sluiten. Daaraan verbonden zijn verschillende aflossingsbedragen, verschillende rente (variabel of vast) en verschillende voorwaarden. Niet iedere maximale lening is hierdoor in elke situatie verstandig. Ook kan het voorkomen dat de berekening niet overeenkomt met het werkelijke bedrag dat u kunt lenen. Bij het aanvragen van een lening moet u meer gegevens invullen waardoor het maximale leenbedrag of het aflossingsbedrag beïnvloed kan worden. Een kredietverstrekker stelt vaak strengere voorwaarden wanneer u geen bijvoorbeeld geen vast dienstverband heeft. Bereken niet alleen de maximale lening, maar vraag ook offertes aan en vergelijk deze op overeenkomst en voorwaarden. Om grote problemen te voor komen kan het vaak slimmer zijn om te lenen op basis van één salaris en niet op basis van twee. Hierdoor komt u minder snel in de problemen wanneer één salaris binnen het huishouden mocht wegvallen.

Voor maximale zekerheid kunt u altijd de speciale NIBUD risicometer test doen. Deze test is bedoeld voor verantwoord lenen zonder schulden.

Het is vaak verleidelijk een lening aan te gaan zonder u af te vragen wat verstandig is. U moet een lening echter altijd onder alle omstandigheden terugbetalen mét rente. Het is daarom belangrijk van te voren op een rijtje te zetten hoeveel u kunt lenen zonder in de schulden te komen.

Hoeveel u kunt lenen, hangt van een aantal belangrijke factoren af waar u goed op moet letten. Om te beginnen moet u de maandelijkse aflossing kunnen betalen en ook in de toekomst kunnen blijven betalen. De periode waarin u een lening moet terugbetalen (looptijd) is in de meeste gevallen langer dan een jaar. Leningaanbieders kijken daarom bijvoorbeeld naar uw leeftijd en dienstverband voordat zij een lening goedkeuren. Het is voor hen een risico wanneer zij een lening aanbieden aan iemand die slechts parttime werkt of geen vast dienstverband heeft. Ook voor u is het afsluiten van een grote lening in deze situatie niet verstandig. De kans is groot dat u de lening niet terug kunt betalen met uw huidige salaris of dat u in de toekomst geen inkomen meer heeft om de maandelijkse aflossing te kunnen doen. U krijgt dan te maken met hoge boetes voor uw betalingsachterstanden. Het is daarom verstandig uw inkomsten en uitgaven goed op een rijtje te zetten om te bepalen hoeveel u maandelijks aan een lening kwijt kunt zijn. Daarbij moet u rekening houden met onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of tv.

Bij het bepalen van uw financiële situatie heeft u gegevens nodig over uw netto maandinkomen, dat van uw partner, de maandelijkse netto huur of hypotheeklast, de kosten aan energie, water etc zijn, uw schulden en uitgaven voor eventuele kinderen. Wanneer u alle maandelijkse uitgaven van uw maandelijkse netto maandinkomen aftrekt, heeft u uw vrij besteedbaar inkomen. Niet alleen uw huidige uitgaven zijn belangrijk. Ook uitgaven die in de toekomst nodig zijn, moet u bij uw berekening betrekken. Het is altijd mogelijk dat bijvoorbeeld uw kinderen gaan studeren wanneer u de lening nog heeft lopen. Ook bij onverwachte uitgaven als een kapotte wasmachine, auto of tv moet u stilstaan.

Factoren waar u geen invloed op hebt bij de hoogte van een lening zijn de rentestand en rentevaste periode. Iedere lening kent een andere maandelijkse aflossing, deels afhankelijk van de looptijd. Wanneer u bij bepaald heeft hoeveel u kunt lenen, kunt u makkelijker zien welke lening met welke maandelijkse aflossing bij uw situatie past. Overigens bekijken kredietverstrekkers altijd de registratie bij het BKR na om uw betalingsverleden te achterhalen. Ook wanneer u rood staat (een doorlopend krediet), wordt dit geregistreerd bij het BKR. Wanneer u een negatieve BKR notering heeft, wordt een lening afsluiten moeilijker. U krijgt geen lening, een lagere lening of u betaalt een hogere rente.

Een consumptief krediet wordt omschreven als een lening voor alledaagse producten of diensten. Het betreft zaken met een beperkte houdbaarheidsdatum, zoals een auto, tv, wasmachine of vakantie. In feite is het consumptief krediet slechts een verzamelnaam voor twee soorten leningen: het doorlopend krediet en de persoonlijke lening. Voor welk consumptief krediet u kiest, is afhankelijk van het doel van de lening en van uw persoonlijke voorkeuren.

Het doorlopend krediet wordt afgesloten wanneer het nog onduidelijk of onzeker is hoeveel een aanschaf gaat kosten. U kunt hierbij denken aan een verbouwing of de aanleg van een tuin. Samen met de kredietverstrekker spreekt u een kredietlimiet af. Tot aan dat limiet bent u vrij om gewenste geldbedragen uit het krediet op te nemen. Wanneer u geld opneemt en waarvoor u het geld gebruikt, kunt u geheel zelf bepalen. U lost per maand een bepaald vast bedrag af voor zowel aflossing als rente. Het doorlopend krediet kent een variabele rente. Hierdoor staat niet vast hoeveel van het vaste maandbedrag uit rente bestaat, en daarmee ook niet hoeveel aan aflossing. De periode waarin u het opgenomen bedrag moet terugbetalen staat daarmee niet vast. Eerder afgeloste bedragen kunnen altijd opnieuw uit het krediet worden opgenomen. Veel mensen hebben met het afsluiten van een doorlopend krediet extra geld achter de hand voor onverwachte uitgaven of voor uitgaven waarvan niet precies vast staat hoeveel deze gaan kosten, zoals studiekosten of een vakantie.

Een persoonlijke lening is een lening met een vast leenbedrag. De lening wordt veelal afgesloten voor de aanschaf van alledaagse producten als een televisie, wasmachine of auto. Bij de persoonlijke lening staat niet alleen het leenbedrag vast. Ook de rente, aflossing en looptijd van de persoonlijke lening staan bij het afsluiten helemaal vast. Het vaste maandbedrag dat u tijdens de looptijd betaalt, kent hierdoor een vast aandeel aflossing en rente. Hoe hoog het rentepercentage is, wordt bepaald aan de hand van onder meer een risicoprofiel (hoe groot is de kans dat u een lening zonder problemen kunt terugbetalen), de marktrente, de hoogte van het leenbedrag en eventuele aanvullende verzekeringen. Zowel bij een persoonlijke lening als doorlopend krediet wordt in de meeste gevallen een overlijdensrisicoverzekering meegeleverd. Deze zorgt ervoor dat openstaande schuld wordt kwijtgescholden bij overlijden. Het gaat dan niet om achterstallige betalingen.

Overigens is het consumptief krediet in feite niet bedoeld voor het opknappen van uw woning met het oog op het creëren van overwaarde.

Het WOZ krediet is een speciaal krediet voor huizenbezitters. De overwaarde van het huis (WOZ) wordt als onderpand gebruikt bij het afsluiten van het krediet. De voorwaarde is wel dat het huis als hoofdverblijfplaats dient. In veel gevallen is het WOZ krediet een goed alternatief voor een tweede hypotheek. U betaalt namelijk een lagere rente en hoeft niet naar de notaris. Ook betaalt u meestal geen afsluitprovisie. Er zijn diverse kredietverstrekkers die het WOZ krediet aanbieden. Voor het afsluiten van het krediet heeft u geen taxatierapport nodig, de WOZ opgave van uw gemeente is voldoende. Er wordt wel gekeken of u een BKR notering heeft en hoe uw betalingsverleden eruit ziet.

De hoogte van het WOZ krediet wordt gekoppeld aan de overwaarde van uw woning. Het krediet kent vervolgens dezelfde afspraken als een doorlopend krediet. Het WOZ krediet wordt ook als zodanig bij het BKR in Tiel geregistreerd. Op basis van de WOZ waarde wordt met de kredietverstrekker een maximaal te lenen bedrag bepaald. Vervolgens kunt u onbeperkt wanneer u wilt tot de afgesproken limiet geldbedragen opnemen. Net als bij een doorlopend krediet betaalt u een vast bedrag per maand aan aflossing en rente. De rente is ook bij het WOZ krediet variabel. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u nog heeft openstaan. De looptijd van het krediet staat niet vast. U beslist zelf hoe lang u over terugbetaling doet.

U bent niet verplicht het opgenomen geld in uw woning te steken. Wanneer u dit wel doet, is de rente die u over dat bedrag moet betalen aftrekbaar van de belasting. Er is uiteraard geen fiscale aftrek wanneer u het geleende geld aan andere zaken dan uw woning besteedt.

Voor het afsluiten van het WOZ krediet gebruikt u de overwaarde op uw huis. Deze waarde geldt als onderpand voor de lening. Hierdoor profiteert u van een lagere rente dan bij een ander soort krediet of een tweede hypotheek. Omdat de overwaarde van uw huis aan het krediet gekoppeld is, kunt u wel in de problemen komen wanneer deze waarde daalt. U moet daarom zeker zijn dat uw woning een stabiele waarde heeft en oppassen voor dalende huizenprijzen.

Het flexibel krediet is een andere benaming voor het doorlopend krediet. Het flexibel of doorlopend krediet biedt u veel flexibiliteit en vrijheid. U kunt onbeperkt geld opnemen tot een afgesproken bedrag en het opgenomen geld kunt u aflossen en opnieuw opnemen. Hierdoor heeft u vrijwel altijd geld achter de hand voor wanneer het nodig is. Het flexibel krediet wordt vaak aangeraden wanneer iemand niet precies weet hoeveel een bepaalde aankoop of verbouwing gaat kosten.

Een flexibel krediet werkt met een afgesproken kredietlimiet. Deze limiet wordt gedeelte door de kredietverstrekker bepaald en is mede afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Leeftijd is een belangrijke factor bij de hoogte van de kredietlimiet. Jongeren krijgen een minder hoog bedrag toegewezen dan ouderen. Wanneer u een kredietlimiet heeft afgesproken, bent u vrij om tot dat limiet geld op te nemen. U bepaalt zelf wanneer u geld opneemt, hoeveel geld u opneemt (u hoeft dus niet alles in één keer op te nemen) en waarvoor u het opgenomen bedrag gebruikt. Wanneer u bedragen heeft afgelost, kunt u deze ook opnieuw opnemen, tot de kredietlimiet. Dit is de flexibiliteit en vrijheid die het flexibel krediet u biedt.

U betaalt per maand een maandelijks bedrag aan rente en aflossing. De rente is bij een flexibel krediet variabel.en staat niet vast. Doordat de rente variabel is, is niet elke maand het gedeelte rente dat u betaalt hetzelfde. De ene maand zal het hoger of lager liggen dan de andere maand. Hierdoor kan ook het gedeelte aflossing van het maandelijkse bedrag verschillen. Het flexibel krediet heeft dan ook geen vaste looptijd. Wel is het mogelijk tussentijds boetevrij meer af te lossen dan verplicht is.

De rente is bij een flexibel krediet variabel. Er zijn verschillende factoren die de hoogte van het rentepercentage bij het krediet beïnvloeden. Zo bepalen de rente afhankelijk van de marktrente (wat de kredietverstrekker voor zijn geld betaalt), hoogte van de kredietlimiet en een mogelijke overlijdensrisicoverzekering de hoogte van de rente. Deze verzekering zorgt ervoor dat bij overlijden het openstaande saldo wordt kwijtgescholden. In veel gevallen moet u wel een hogere rente betalen dan een flexibel krediet zonder deze verzekering.