Maximale lening berekenen
Op meerdere websites van banken en kredietverstrekkers kunt u berekenen hoeveel bij de betreffende aanbieder van een lening maximaal kunt lenen. Zij vragen daarbij naar uw persoonlijke gegevens, inkomsten en woonlasten. Ook leeftijd en burgerlijke stand kunnen belangrijke factoren zijn. Wat u zelf goed in de gaten moet houden, is of de maximale lening ook overeenkomt met de werkelijkheid. Hoeveel u maximaal kunt lenen, kan namelijk bij iedere aanbieder verschillend zijn.
Veel aanbieders hebben speciale rekenprogramma’s op hun website voor het berekenen van een maximale lening. Daarbij gaat het om globale gegevens die u invult en niet álle uitgaven die u nu of in de toekomst zult hebben. Hierdoor kan het bedrag dat u volgens de kredietverstrekker maximaal kunt lenen u juist in de problemen brengen. De aanbieding houdt immers geen rekening met toekomstige uitgaven als een nieuwe auto, tv of wasmachine of toekomstige studiekosten of vermindering van inkomen. Veel aanbieders van leningen leggen ook andere accenten op de ingevulde gegevens dan hun concurrenten. Zo kan bij de ene aanbieder uw inkomen de doorslag geven, waar de ander meer op uw maandlasten let.
Bij elke berekening zijn leenbedrag, rentepercentage en looptijd belangrijke factoren. Om niet in de schulden te komen, kunt u beter de berekening omdraaien. Wanneer u als eerste bepaalt hoeveel maandelijkse lasten u kunt dragen voor een lening, kunt u daarna aan de hand van rentepercentage en looptijd bekijken op welk maximaal leenbedrag u uitkomt. Daarbij moet u rekening houden met het doel van de lening. Leent u bijvoorbeeld voor een auto en wilt u over drie jaar weer een nieuwe, dan heeft u niets aan een looptijd van vijf jaar. U zit dan immers bij aanschaf van de nieuwe lening nog aan een lopende lening vast. Door de looptijd van drie jaar kan ook het maximale leenbedrag verschillen per aanbieder.
Het maximale leenbedrag is ook afhankelijk van de soort lening die u af wilt sluiten. Daaraan verbonden zijn verschillende aflossingsbedragen, verschillende rente (variabel of vast) en verschillende voorwaarden. Niet iedere maximale lening is hierdoor in elke situatie verstandig. Ook kan het voorkomen dat de berekening niet overeenkomt met het werkelijke bedrag dat u kunt lenen. Bij het aanvragen van een lening moet u meer gegevens invullen waardoor het maximale leenbedrag of het aflossingsbedrag beïnvloed kan worden. Een kredietverstrekker stelt vaak strengere voorwaarden wanneer u geen bijvoorbeeld geen vast dienstverband heeft. Bereken niet alleen de maximale lening, maar vraag ook offertes aan en vergelijk deze op overeenkomst en voorwaarden. Om grote problemen te voor komen kan het vaak slimmer zijn om te lenen op basis van één salaris en niet op basis van twee. Hierdoor komt u minder snel in de problemen wanneer één salaris binnen het huishouden mocht wegvallen.
Voor maximale zekerheid kunt u altijd de speciale NIBUD risicometer test doen. Deze test is bedoeld voor verantwoord lenen zonder schulden.